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为什么富人买房也贷款?看懂真相的人都变有钱了…

????如果买房能一次性全款付清,还要不要花那些贷款利息呢?  实际上,在我认识的人中,不管有钱,明明买房能一次性付清的人,也会尽量选择贷款。  为什么呢?  这就要说到理财中一个非常重要的概念:钱的时间价值。  在我小时候刚明白股市是怎么回事时,开过一个脑洞:  去找一台时光机,然后带着未来赚到的钱,回到股市最低点买入,然后再到最高点抛出,再带着钱回到最低点买入,然后再到最高点抛出……  妈呀…想想就觉得兴奋!  后来学了金融后,又重新回想小时候的脑洞,发现也不是全错。  首先,让钱穿越去赚钱,这个思路一点都不荒唐。因为同样数额的钱在不同的时间点,其实价值是完全不同的。  其次,虽然我不能穿越时空,但是让钱穿越时空,根本用不着什么时光机,用好金融工具就行。  现在花未来的钱  01  未来的钱,往往都没有现在的值钱。  原因大概有三条:  第一,就是大家都知道的通货膨胀。  第二,我们的收入能力是会提高的。  就算刨去了通货膨胀的因素,往往未来的钱价值也是更低的。因为随着我们毕业之后工作能力的提升,收入都会或多或少有所上涨。  当你事业有成时拿出一笔钱,跟你刚毕业时拿出同样一笔钱,难度肯定是不同的。那么对刚毕业的你来说,这笔钱的价值就更一些。  第三,我们还得算上利息。  比如现在我明明有一万块,但是我不花,而是去未来找一万块钱来花,这样我现在就多了一万去投资赚利息。  所以,如果有机会,我们尽量多花未来的钱。  02  具体怎么做呢?  一个字:借。  普通人能接触到的借贷大致有这么三种形式,虽然不是很正规,但是我大致归一下:  第一类,信用卡、花呗、白条等,特点是以月为周期,只能用来消费,取现收费,当月还款免息,分期还款计息,逾期还款收滞纳金,一般用来日常消费;  第二类,房贷、车贷等,特点是周期极长,以房子、车等为抵押物,可以拉长到30年,利息基本是统一的,一般买房、买车等超大额支出会用到。  第三类,银行小额借贷、借呗、微粒贷,包括很多人深恶痛绝的校园贷等,特点是一次性借出,无抵押物,额度一般不超过30万,利息较高,一般建议大家,除非万不得已,最好不要用。  03  借钱绝对是一门学问,借不好,会让家庭背上沉重的负担;借好了,却能给家庭财务带来非常健康的正面效应,这就叫合理负债。  所以,在借钱时,有一些问题需要大家特别注意。  (1)  首先最重要的,就是一定要考虑好承受能力,别给未来的自己太大压力。  虽然未来的自己会更有钱,但是未来的钱也不是大风刮来的,还得我们自己一分一分去挣出来不是?  (2)  其次,一定要把账算清楚。  大部分的借贷方式,都是有利息的,这个利息其实就是我们借钱的成本。如果借钱要付出的利息,比我们自己投资理财的收益要高,这买卖可就亏本了。  我听说不少人办信用卡套现去投资,认为这样是赚的。但是信用卡的周期非常短,而且实际算算账就会发现,而且实际分期费率高得吓人,大部分在18%左右。我们普通人能找到几个投资项目能达到18%?  但如果是房贷就不一样了。房贷的利率不到5%,而且周期能拉长到30年。算上通货膨胀,收入增加这些因素,成本就更低了。  所以,就算是再有钱的人,买房也很少有一次付清的,能贷款都会选择贷款。  未来花现在的钱  01  凡事都没有绝对的,我们上面说了未来的钱更不值钱的三个原因,但是会不会存在某种情况下,现在的钱比未来更不值钱呢?  当然还是有的。  之前我认识一个朋友,收入其实算是很高的,妻子是全职妈妈,有两个孩子,过着很多人都羡慕的生活。前一段时间,他不幸遭遇车祸去世。  他走后,家里还欠着200万的房贷。虽然还有一点积蓄,但是母子三人还要生存,都不知道够不够把孩子养大。妻子没办法只能把房子卖掉,独自带着两个孩子回老家生活。  很多家庭都是隐形贫困,表面上看着过得很好,可一旦发生意外整个家庭根本经不起打击。  财妈跟大家聊过几次,理财不能漫无目的,要有自己的目标和规划。  在做规划时,我们就需要预测自己的未来人生,比如一年后十年后,孩子要上学,三十年后,自己要养老。  但意外是我们没办法预测的,我们也不能永远准备好一笔现钱去应付万一。  这个时候需要用到的金融工具就是保险。  02  保险的本质就是应对意外发生而设计的。  所以也要求我们在配置保险时,要根据未来可能发生的意外,以及意外发生后我们需要多少钱去度过难关。  这里就会出现买保险的两个常见的误区:  (1)  保险是为了在意外发生时,帮助家庭渡过难关的,不是为了挣钱的,所以买保险要考虑的是发生意外后,我们需要多少钱来安置家庭,而不是保险本身能挣多少钱;  (2)  保险是对冲钱有关的风险,它本身并不能防病防灾,所以买保险,不是给身体不好的人买,而是给挣钱最多的人买。  比如我那位朋友,他背着房贷,家里有只有他一个人有收入,其实非常需要一份寿险。  寿险的额度就按剩余房贷的额度,加上家人以后生存需要的钱来算,我们算250万。  要配一份额度250万的寿险,一年只需要大概4600块钱,这对当年的他来说本来不算什么。  可是当他遭遇意外后,留下的家人,却要背上上百万的负债。  很多人对生活的期望是不求大富大贵,只求平稳度日,可是人这一生却难免会遇到一些困境。  我们在很多事情上都是无奈的,比如命运、人心、事业、感情、健康、时间……但是对于金钱,我们却可以自由操纵。  如果把整个人生看做一个整体,然后把金钱相对平均地调配到人生的不同阶段,我们就能保护自己和家人在每一段的人生,都能相对地安稳度日。本文首发于微信公众号:财妈说。文章内容属作者个人观点,不代表网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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  原标题:官方披露“操场埋尸案”细节:嫌疑人杜少平尚未认罪,系同案犯招供

  来源:上游新闻

  “杜少平尚未认罪我国电热膜地暖发展现状_永发资讯网,是当时受命于杜少平,帮忙抬邓世平遗体的人招供出来的。”6月21日,可靠官方信源向上游新闻(报料微信号:shangyounews)记者介绍。

  据可靠信源介绍,有人报警称,因欠杜少平高利贷后被其非法拘禁。新晃警方高度重视,将此案列为扫黑除恶专项行动中的案件。随后,杜少平,姚才林等10余名嫌疑人落网。该团伙涉嫌故意伤害、放高利贷、非法拘禁罪。

  专案组民警在深挖中,杜少平涉黑团伙中一名成员,主动交代2003年自己曾受命于杜少平将邓世平遗体抬往正在施工的新晃一中操场工地暖回水管比进水管高_永发资讯网地。随后,警方通过该成员的地暖施工管理制度_永发资讯网供述找到了邓世平遗骸。

  据了解,杜少平自4月初被抓捕至今,尚未联塑地暖管临沂批发_永发资讯网承认自己杀害邓世平。目前,专案组正在加大力度对杜少平进行审讯。

  上游新闻记者 牛泰 实习生 向婉云

责任编辑:闫宏亮

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